つみたてNISAをはじめる(口座開設)

つみたてNISAを始めるまでにやること

証券会社の口座開設
つみたてNISA口座の開設

既にNISA口座を開設していて、NISAを積み立てる証券会社を変更したい場合

他社NISA口座の　非課税管理勘定廃止通知書
他社NISA口座の　非課税口座廃止通知書

どちらかの書類が必要になってきます

私の場合、SBI証券で「NISA口座を開設」して未利用、「つみたてNISA」は楽天証券で開始したいと考えていたので、SBI証券コールセンターに電話、「非課税勘定廃止通知書」を取得するための書類を送ってもらい、返送後に「非課税勘定廃止通知書」が送られてきました

楽天証券に、「NISA口座開設の書類」とSBI証券の「非課税勘定廃止通知書」「身分証明書」を同封して送付、後は楽天証券で「つみたてNISA」開始できるように待つだけです

証券会社はネット証券の、楽天証券かSBI証券かどちらかが良いと思いますがお好みで(確定拠出年金idecoも同じ会社でやった方が良いと思います)

※11/27に税務署の審査が終わり「開設手続きが完了」
12月下旬より積立設定ができるとのこと

つみたてNISAの期間

つみたてNISAでの積み立て期間は、2018年～2037年の20年
20年後は現在40歳の人なら60歳に。毎年40万円ずつ積み立てると20年後には800万円相当に

最近(17/11/9)日経平均が26年ぶり高値、10月24日に16連騰したことを考えると、今購入すると天井掴みになるのでは？と思ったりしますが、続けるためにシンプルなルールを考えました

購入ルール

株価下落局面で絶対にやめない(底値で買えるのは続けた人だけ)
1月に33,333円ずつ。5,15,25日に11,111円ずつ購入(現時点では3分割で購入できるか不明)
国内株式：外国株式比率は「４：６」もしくは「５：５」

確定拠出年金(iDeCo)のように、定期預金に入れておいて、株価下落時に徐々に入れ替えていくという方法はできません

銘柄の選択

つみたてNISAは金融庁の森長官お墨付きで、毎月分配型、手数料が高い等の不利な投資信託を除いてくれています(投資信託6000本くらいの中から100本程に)

販売手数料ゼロ　ノーロード

信託報酬は一定水準以下（例：国内株のインデックス投信の場合0.5％以下)に限定

顧客一人ひとりに対して、その顧客が過去1年間に負担した信託報酬の概算金額を通知すること

信託契約期間が無期限または20年以上であること

分配頻度が毎月でないこと

ヘッジ目的の場合等を除き、デリバティブ取引による運用を行っていないこと

現時点で、インデックスファンド(103本)にするか、アクティブファンド(14本)にするか、折衷案にするか悩み中

購入する候補例：インデックスファンド(楽天証券取り扱い銘柄)

総資産額が多い方が運用が安定する。迷うくらいなら資産の多いニッセイ

ニッセイアセットマネジメント株式会社　ニッセイ関連